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Transferwiseのデビットカードがついに日本でも発行可能に!【世界中に口座を持てる】

Transferwiseのデビットカードがついに日本でも発行可能に!【世界中に口座を持てる】

みなさんこんにちは、サイファブログ運営のサイファです!

FIREしたいアザラシくん
FIREしたいアザラシくん
TransferWiseってなに?デビットカードが発行できるらしいけどお得なの?魅力について教えて!

今回の記事ではこのようなお悩みに

サイファ
サイファ
Transferwise歴4年で実際にTransferwiseのデビットカードを発行した私が…

お答えしていきます!

この記事の内容
  • Transferwiseとは?
  • Transferwiseのデビットカードの魅力
  • Transferwiseのデビットカードの発行方法
この記事のまとめ
  • Transferwiseは為替手数料が最安になる最強サービス
  • ワンクリックで50種類以上の通貨に両替可能
  • TransferWiseを使うと世界中に銀行口座を持つことができる

※こちらのボタンから登録していただくと初回の送金で約70,000円分までの送金手数料が無料になります。

そもそもTransferWiseとは?仕組みを説明!

そもそもTransferWiseとは?仕組みを説明!

Transferwiseは為替手数料が最安で国際間送金ができるサービスです。

一言でいうと国際送金のマッチングアプリです。

通常の銀行の国際送金にかかる為替手数料の1/4ほどの料金で国際送金を行うことができます。

FIREしたいアザラシくん
FIREしたいアザラシくん
どうしてそんなに安くで送金可能なの?

仕組みは以下の例を使って紹介します。

前提となる設定
  • サイファはアメリカに留学中
  • デイビット君は日本に留学中
  • サイファの母はサイファに国際送金したい(日本円→ドル)
  • デイビット君の母はデイビット君に国際送金したい(ドル→日本円)
  • わかりやすいように$1=100円という設定

このような状況を思い浮かべてください。そして以下の図をご覧ください。

Transferwiseとは?

つまり実際のお金の移動は

  • デイビット君の母→サイファ($100)
  • サイファの母→デイビット君(10,000円)

という風に国境をまたいでないんです。

そのため本来ならかかるはずの国際送金手数料などが全くかからずに正規の為替ルートでの国際送金が可能になるのです。(実際にはわずかにシステム手数料がかかりますが為替手数料と比べるとかなり安いです。)

そこの仲介役をTransferwiseが担ってくれているというわけです!

FIREしたいアザラシくん
FIREしたいアザラシくん
なるほど、テクノロジーの進化に感謝ですなぁ…

通常の国際送金であれば以下のような手数料がかかってきます。

通常の国際送金にかかる手数料
  1. 送金手数料(1000〜5000円)
  2. 為替手数料(1ドルにつき1〜2円ほど)
  3. 銀行中継手数料(送金銀行と受け取り銀行が提携してない場合にかかる手数料、送金額にもよるが1000円〜)
  4. 受け取り手数料(海外の銀行がお金を受け取るときにかかる手数料、0〜3000円ほど)

これだけ見ると相当な国際送金するのには相当な金額がかかっていることがわかります。

サイファ
サイファ
実際に私は以前毎月20万円ほど国際送金してもらってたことがあります。

その際に計算してみたら毎回の送金で通常の為替レートと比べて7,000円ほど損していました…

FIREしたいアザラシくん
FIREしたいアザラシくん
20万円の送金で7,000円の手数料!!高すぎる…それが毎月積み重なったら…

Transferwiseのメリット

TransferWiseのメリット
  • アカウント維持費がかからない
  • 為替手数料が安い

TransferWiseは無料でアカウント開設できますし、年会費などの維持費もかかりません。

それに加えて先程説明したように為替手数料が安くなるので使わない理由はないですね!

従来のTransferWiseのデメリット

それが

自分のために外貨換金をしたい場合は現地口座を持っていないといけない

ということです。ここが最大のデメリットでした。

従来のTransferWiseは基本的に国際送金のためのサービスでした。

つまり

  • 留学する子供のために国際送金
  • 海外のビジネスパートナーに国際送金

など、現地の銀行口座があることが前提で国際送金をするための手段として使われていました。

FIREしたいアザラシくん
FIREしたいアザラシくん
なるほど…

それじゃあ、外貨手数料が安くなるとは言っても旅行など短期間の滞在のためには使えないんだね…

サイファ
サイファ
これまではそうでした…

しかしそれが今回のTransferWiseのデビットカードの誕生によってアプリ内に複数の通貨を貯めておいて好きに使えるようになったんです!

TransferWiseのデビットカードとは?作るべき?

TransferWiseのデビットカードとは?作るべき?

ここからが本題のTransferWiseのデビットカードの話です。

FIREしたいアザラシくん
FIREしたいアザラシくん
よ!待ってました!

このデビットカードの登場によりこのアプリひとつで実質世界各国の銀行口座を持つことが可能になってしまいました!

現地に口座を持ってるかのように各国の人とお金のやりとりもできます。

Transferwiseのデビットカードを作るメリット

Transferwiseのデビットカードを作るメリット
  • 世界中に銀行口座を持つことができる
  • 現地に口座を持ってるかのように各国の人とお金のやりとりができる
  • アプリ上で両替してそのまま現地通貨でデビットカードが使える
  • オンラインショップでも利用できる
  • 1クリックで50種類以上の通貨に両替可能
  • 残高に使用する通貨がない場合は自動で為替手数料が最も安い手持ちの通貨から両替してくれる
  • ATM手数料も格安
サイファ
サイファ
それぞれ詳しく解説していきますね!

各国の銀行口座を持つことができる

現地の銀行口座を持つことができる国
  • ユーロ
  • 英ポンド
  • 米ドル
  • オーストラリアドル
  • ニュージーランドドル
  • ハンガリーフォリント
  • シンガポールドル
  • トルコリラ

これらの通貨を使う場合は銀行口座を取得することができます。

つまり、現地の口座を持って現地の人とお金のやりとりができるようになります。

FIREしたいアザラシくん
FIREしたいアザラシくん
すごい、普通なら現地にすまないと口座なんて開設できないのに…
サイファ
サイファ
また、もちろんデビットカードで持っている通貨を使って現地での支払いもできますよ!
各国の銀行口座を持つことができる

TransferWiseに登録すると上記画像のような感じで現地の口座番号などの情報を付与されます

サイファ
サイファ
住所はTransferWiseになっているのでおそらくTransferWiseが世界の銀行と提携して一気にアカウントを提携できるようにしてるんでしょうね。
FIREしたいアザラシくん
FIREしたいアザラシくん
ここにない通貨の場合はどうなるの?
サイファ
サイファ
これら以外の国の通貨でTransferWiseのデビットカードを利用する場合は銀行口座を持つことはできませんがアプリ内で換金することはできます。

つまり口座を持って現地の人たちとお金のやりとりをすることはできないけど旅行の時などは普通にデビットカードとして利用できるということです。

口座開設はできないがアプリ内で換金して利用できる国(通貨)

UAE・ディルハム/アルゼンチン・ペソ/バングラデシュ・タカ/ブルガリア・レフ/ボツワナ・プラ/カナダ・ドル/スイス・フラン/チリ・ペソ/中華人民元/コスタリカ・コロン/チェコ・コルナ/デンマーク・クローネ/エジプト・ポンド/ジョージア・ラリ/ガーナ・セディ/香港ドル/クロアチア・クーナ/インドネシア・ルピア/イスラエル・シュケル/インド・ルピー/ケニア・シリング/韓国ウォン/スリランカ・ルピー/モロッコ・ディルハム/メキシコ・ペソ/マレーシア・リンギット/ナイジェリア・ナイラ/ノルウェー・クローネ/ネパール・ルピー/ニュージーランド・ドル/ペルー・ソル/フィリピン・ペソ/パキスタン・ルピー/ポーランド・ズウォティ/ルーマニア・レイ/ロシア・ルーブル/スウェーデン・クローナ/タイ・バーツ/タンザニア・シリング/ウクライナ・グリブナ/ウガンダ・シリング/ウルグアイ・ペソ/ベトナム・ドン/西アフリカ・CFAフラン/南アフリカ・ランド/ザンビア・クワチャ

アプリ上で両替してそのまま現地通貨でデビットカードが使える

アプリ上で両替してそのまま現地通貨でデビットカードが使える

上記画像のようにたった3ステップでアプリ内で日本円を海外の通貨に換金ができます。

日本円を換金する3ステップ
  1. アプリTOPにある「送金」ボタンをタップ
  2. 送金する金額を選択
  3. 「自分の口座」を選択
FIREしたいアザラシくん
FIREしたいアザラシくん
めっちゃ簡単じゃん!!

そしてここで換金しておいてアプリの口座に現地通貨を貯めておくと実際に現地でデビットカードを使った時にその貯めておいた現地通貨から使用されます。

手数料がとても安い

今回「日本円→アメリカドル」に換金した際の場合のTransferWise上の為替レートは…

3000円→$28.91なので$1=103.77円でした。

2021年1月27日現在の為替レートは$1=103.79円なのでほぼほぼ正規レートと同じです!

アプリ上で両替してそのまま現地通貨でデビットカードが使える
FIREしたいアザラシくん
FIREしたいアザラシくん
実際に換金する前にいくらになるのかを計算して出してくれるのはとても安心だね!

今回の場合はキャンペーンで本来TransferWiseに支払うはずの手数料(150円)がかかっていませんが為替レートは本当にほぼほぼ正規レートだというのがわかって頂けたかと思います。

ちなみにTransferWiseに支払う手数料は以下のように決まっています。

TransferWise手数料
  • 固定手数料:132円(送金する度必ずかかります)
  • 変動手数料:0.63%(送金した金額に応じて変動します)

FIREしたいアザラシくん
FIREしたいアザラシくん
手数料はかかると言っても微々たる物だね!他の銀行などに比べたらとにかく安い!

実際にいくら送金した時にいくら手数料がかかるのかはTransferWiseのHPでシュミレーションできますのでぜひ一度シュミレーションしてみてください。

ちなみに他の日本の会社の手数料との比較が以下の通りです。(15,000円をドルに換金した場合)

TransferWise 90円
PRESTIA(SMBC TRUST BANK) 450円
SONY BANK 268.5円
楽天証券 462円
SHINSEI BANK 600円

各社送金、換金金額によって手数料は変わるので一概には言えないですが圧倒的にTransferWiseが安いのがわかっていただけると思います。

海外オンラインショップでも利用できる

海外オンラインショップでも利用できる

先程換金した通貨は海外のオンラインショップなどでも利用することができます。

支払いの際にお持ちのTransferWiseのデビットカードを使って決済するだけなのでとても簡単です!

残高に使用する通貨がない場合は自動で為替手数料が最も安い手持ちの通貨から両替してくれる

FIREしたいアザラシくん
FIREしたいアザラシくん
でも毎回使う通貨は事前に換金しておかないといけないの?
飛行機のトランジットなどで少ししか滞在がない時なんかはそのためだけに事前に換金しておくのもめんどくさいんだけど…

大丈夫です。

もし仮に換金をしてない通貨でTransferWiseのデビットカードを使おうとすると自動的に為替手数料が最も安い通貨からその場で両替をしてくれます。

FIREしたいアザラシくん
FIREしたいアザラシくん
テクノロジーって素晴らしい!

ATM手数料も格安

入金した現地通貨を現地ATMで引き出す際の手数料も毎月2回、合計3万円まで無料です。

3万円を超えた場合は1.75%、3回目からは70円の手数料がかかるそうです。

サイファ
サイファ
それでも他の銀行などのサービスに比べて格安なのは明らかです!

TransferWiseのデビットカードのデメリット

強いて言えばですがカードを発行するのに1200円かかることぐらいです。

それ以外は年会費などの維持費もかからないので特にデメリットはありません。

Transferwiseのデビットカードのまとめ

Transferwiseのデビットカードのまとめ
この記事のまとめ
  • Transferwiseは為替手数料が最安になる最強サービス
  • ワンクリックで50種類以上の通貨に両替可能
  • TransferWiseを使うと世界中に銀行口座を持つことができる
  • 国際送金だけでなく外貨換金においても最強のサービスに!
FIREしたいアザラシくん
FIREしたいアザラシくん
海外に行く人なら行かない手はないね!